Juros ao mês significa que o período de capitalização é mensal, portanto a taxa de juros incide sobre o capital mensalmente.
Dessa forma, a taxa deve ser apresentada a.m (ao mês) com capitalização mensal. Se ela estiver em um formato diferente do mensal, como por exemplo, a.a. (ao ano) ou a.s (ao semestre) ou com capitalização anual ou diária, deve-se converter para ao mês com capitalização mensal.
Para isso, devemos saber converter entre taxa nominal, efetiva e equivalente.
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A taxa de juros, na maioria dos casos, é apresentada ao mês com capitalização diária. Do mesmo modo, é comum apresentarem a taxa ao ano com capitalização diária.
Nesses casos, dizemos que a taxa de juros apresentada é uma taxa nominal, pois a unidade de tempo da taxa não coincide com o período de capitalização.
Para calcular os juros ao mês no regime de juros simples, basta aplicar a fórmula dos juros simples:
Exemplos de juros ao mês
Exemplo 01 – Considere um empréstimo a uma taxa de juros de 36%a.a com capitalização mensal em regime de juros simples.
A partir dessas informações podemos classificar as taxas da seguinte maneira:
- taxa nominal: 36%a.a, a unidade temporal da taxa não coincide com o período de capitalização.
- taxa efetiva: 3%a.m, pois constitui a taxa aplicada a cada capitalização.
- taxa equivalente: 36%a.a, porque exprime a taxa ao ano de fato.
Portanto, nos juros simples, a taxa nominal e equivalente são iguais.
Exemplo 02 – Considere um empréstimo a uma taxa de juros de 36%a.a com capitalização mensal em regime de juros compostos.
A partir dessas informações podemos classificar as taxas da seguinte maneira:
- taxa nominal: 36%a.a, visto que não representa a taxa ao ano de fato.
- taxa efetiva: 3%a.m, pois constitui a taxa aplicada a cada capitalização.
- taxa equivalente: 42,57%a.a, porque exprime a taxa ao ano de fato.
Exemplo 03 – Um empréstimo de R$5.000,00 em regime de juros simples, com taxa de juros mensal de 2% e com prazo de 6 meses. Qual é o juro mensal nessa operação?
Vamos aplicar a fórmula dos juros simples, calcular os juros totais e dividir pela quantidade de meses.
J = C . i . t (fórmula dos juros simples)
J = 5000 . 0,02 . 6 (substituindo os dados na fórmula)
J = 600 (juros totais)
J = 600 / 6 (dividindo por 6)
J = 100 (juros mensal)
Ao final dos 6 meses, serão cobrados R$600,00 de juros. Portanto, os juros ao mês são de R$100,00.
Exemplo 04 – Vamos considerar as mesmas condições do exemplo 03, exceto o regime de juros simples que será juros compostos.
Do mesmo modo, utilizaremos a fórmula dos juros compostos, calcular os juros totais e dividir pelo prazo.
Em 6 meses foram R$630,81 de juros, portanto a média de juros ao mês é de R$105,13.
Nos casos em que há amortização do capital mês a mês, os juros devem ser calculados mensalmente. A taxa de juros incide sobre o saldo devedor da operação, portanto ao amortizar capital os juros ao mês tende a diminuir.